VL sparen - Wie der Arbeitgeber bei Ihrer Vermögensbildung hilft
Nutzen Sie Geldleistungen, die Ihr Arbeitgeber monatlich zusätzlich zu Ihrem Gehalt bezahlt. Um die so genannten vermögenswirksamen Leistungen (VL) nutzen zu können, müssen Sie allerdings einen VL-fähigen Sparplan abschließen.
Jeder spricht über vermögenswirksame Leistungen (VL), doch kaum jemand weiß wirklich, was dahinter steckt. Geld-sparen24 gibt einen kurzen Überblick: Wie hoch die Leistungen des Arbeitgebers beim VL Sparen sind, ist entweder tariflich oder in einer Firmenvereinbarung festgelegt, maximal werden in der Regel bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich getragen. Die genaue Höhe ist abhängig von der Branche, welcher Betrag Ihnen zusteht können Sie in der Personalabteilung Ihres Unternehmens, beim zuständigen Betriebsrat oder aber der zuständigen Gewerkschaft erfragen.
VL sparen kommt nur für Angestellte infrage, keinen Anspruch auf diese Zusatzleistung haben freie Mitarbeiter, Selbstständige und Rentner. Hinweis der Redaktion: Für diese Personengruppe bieten wir in diesem Artikel über ansparen weitere Anregungen.
Mit Hilfe eines VL-fähigen Sparplans wird das Geld nun gewinnbringend angelegt: Das kann ein Bausparvertrag sein, eine Lebensversicherung oder auch ein VL Fondssparplan. VL-fähige Bausparverträge erhalten zusätzlich bis zu 9% staatliche Förderung, VL-fähige Fondssparpläne sogar bis zu 20%.
Zusätzliche staatliche Förderungen zum VL sparen erhalten ebenfalls alle Arbeitnehmer, deren zu versteuerndes Jahreseinkommen weniger als 17.900 Euro (Alleinveranlagung) oder weniger als 35.800 Euro (gemeinsame Veranlagung) beträgt. Die genaue Höhe Ihres zu versteuernden Jahresgehalts entnehmen Sie bitte ihrer Jahressteuerbescheinigung. Mit dieser besonderen staatlichen Förderung des VL Sparens sollen Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen (Alleinverdiener/Familien) in ihrer Vermögensbildung extra gefördert werden.
Ob man beim VL Sparen einen Bausparplan oder Fondsparplan wählt, obliegt Ihnen ganz persönlich. So ist beispielsweise ein Bausparplan sicherer als ein Fondsparplan, aber weniger flexibel und weniger rentabel. Sie sollten sich bei der Entscheidung für einen der Sparpläne überlegen, zu welchem Zweck Sie das angelegte Geld verwenden möchten.
Die Sicherheit eines Bausparplanes beim VL sparen „bezahlt“ der Anleger in der Regel damit, dass die ersparten Mittel später meist an tatsächliche Bau,- und/oder Renovierungsvorhaben gebunden sind. Somit eignet sich der Bausparplan nur für Anleger, die tatsächlich ein zukünftiges Bauvorhaben hegen und die sichere Variante des Vl sparens bevorzugen. Der Bausparplan wird durch eine staatliche Förderung noch mal attraktiver: Dieser bietet mit der so genannten Wohnungsbauprämie einen zusätzlichen geldwerten Vorteil. Das durch die Wohnbauprämie geförderte Bausparguthaben muss allerdings später in Bauvorhaben investiert werden, andernfalls muss die erhaltene Prämie zurückgezahlt werden. Die Wohnungsbauprämie beträgt 8,8% des Einzahlungsbetrages. Ein Anrecht auf diese Zusatzförderung haben Anleger, deren zu versteuerndes Jahreseinkommen unter 25.600 Euro (bei Verheirateten 51.200 Euro) liegt.
Wer nach Ablauf des VL Sparplans sofort über die ersparten Mittel verfügen möchte und gegenwärtig nicht weiß, wofür er das Geld verwenden möchte, ist mit einem Fondssparplan besser bedient. Über die Jahrzehnte gesehen sind Fondssparpläne mit einem jährlichen Wertzuwachs von 8% dem Bausparplan (inklusive seines Zinsvorteils) geldwert als ebenbürtig anzusehen. Wichtig: Für Fondsparpläne beim VL Sparen sind in der Regel keine Abschlussgebühren fällig, die die angesparte Leistung mindern könnten.
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