Bei der Baufinanzierung Konditionen individuell aushandeln und bares Geld sparen
Über Jahre addieren sich minimale Zinsunterschiede bei Baufinanzierungen zu gigantischen Summen. Gute und schlechte Anbieter von beispielsweise Baudarlehen mit 15jähriger Laufzeit trennt bei den Zinsen nur ein Prozentpunkt, was bei einem Kredit von 200.000 Euro beim günstigsten Kreditgeber 41.000 Euro günstiger ist als bei teuersten. Sie sehen, bei der Baufinanzierung spielen die Konditionen die Hauptrolle.
Baufinanzierung-Konditionen sollten unbedingt verglichen werden. Leicht lassen sich bis zu fünfstellige Summen sparen. Doch der Vergleich der einzelnen Möglichkeiten ist langwierig und schwer durchschaubar. Viele Online-Plattformen bieten den direkten Vergleich auf einen Klick an.
Eine solide Baufinanzierung beruht auf mindestens 20% Eigenkapital. Es empfiehlt sich grundsätzlich, so viel Eigenkapital wie möglich beisteuern zu können. 40% Eigenkapitalquote sorgen in der Regel schon für deutlich bessere Konditionen.
Eine günstige Finanzierung hängt in erster Linie von der Höhe des effektiven Jahreszinses ab. Je niedriger dieser ist, desto günstiger ist Ihr Darlehen. Vom effektiven Jahreszins und der Höhe der Tilgung hängt wiederum die Höhe der monatlichen Kreditrate ab. Ebenso müssen Sie sich für eine Zinsbindefrist entscheiden. Diese gibt den Zeitrahmen vor, indem die vereinbarten Zinsen gleich bleiben. Ob Ihre Zinsbindefrist fünf, zehn oder fünfzehn Jahre betragen soll, hängt maßgeblich von zwei Faktoren ab: Ihrer Tilgungsleistung und dem Zinsmarkt. Ist der Zinsmarkt zum Zeitpunkt Ihres Vertragsabschlusses gerade niedrig und somit günstig für Sie, sollten Sie eine lange Bindefrist vereinbaren. Und umgekehrt eine möglichst kurze Bindefrist in der Hoffnung, dass bei der erneuten Festlegung der Bindefrist die Zinskonditionen günstiger für Sie stehen.
Ebenfalls wichtig: Wählen Sie eine Möglichst hohe monatliche Tilgung, denn diese dient der tatsächlichen Rückzahlung des Darlehens. Je schneller sie schuldenfrei sind, desto günstiger das Darlehen. Für jedes Jahr, das Sie durch hohe Tilgung einsparen können, müssen Sie keine Zinsen zahlen. Eine hohe Tilgungsrate und eine möglichst kurze Laufzeit sind also entscheidend für eine gute Baufinanzierung.
Handeln Sie bei der Baufinanzierung in jedem Fall die Kondition „Sondertilgung“ aus: Diese erlaubt es Ihnen, größere Einmalbeträge an die Bank abzuführen (zum Beispiel im Falle einer unerwarteten Erbschaft) und so Ihre Darlehensschuld zu senken, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten zu müssen.
Nicht vergessen: Vielen Personengruppen (zum Beispiel Familien) stehen staatliche Fördermittel für Bauvorhaben zu – sprechen Sie zu diesem Thema mit Ihrer kreditgebenden Bank, damit dies in ihrem individuellen Finanzierungsplan des Bauvorhabens berücksichtigt werden kann.
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